Freedata.lt

Finansų technologijų (FinTech) įtaka greitųjų kreditų rinkai

18 rugsėjo, 2023 By Dinaitas

Finansų technologijos (FinTech) yra vienas iš sparčiausiai augančių sektorių pasaulyje. Ši technologija ne tik keičia bankininkystės ir investavimo pasaulį, bet ir turi didelę įtaką greitųjų kreditų rinkai. Šiame straipsnyje aptarsime, kaip FinTech keičia greitųjų kreditų rinką, kokie yra šių pokyčių privalumai ir iššūkiai.

1. Greitieji kreditai: kas tai?

Greitieji kreditai yra trumpalaikės paskolos, kurias galima gauti per kelias valandas ar net minutes. Dažniausiai šios paskolos yra skirtos mažoms sumoms ir turi aukštas palūkanas. Pagrindinis jų privalumas yra greitis ir lankstumas.

2. FinTech ir greitieji kreditai: naujos galimybės

Dėl FinTech progresavimo, greitųjų kreditų teikėjai gali pasiūlyti klientams dar greitesnį ir patogesnį paslaugų teikimą. Pavyzdžiui:

Paskolų patvirtinimo laikas prieš ir po AI

Automatinė paskolų patvirtinimo sistema: Daugelis FinTech įmonių naudoja dirbtinį intelektą ir mašininį mokymąsi, kad automatiškai patvirtintų ar atmestų paskolos paraiškas. Tai sumažina laiką, reikalingą sprendimui priimti, ir padidina efektyvumą.
Mobiliosios programėlės: Daugelis greitųjų kreditų teikėjų siūlo mobiliosios programėlės paslaugas, leidžiančias klientams paimti paskolą bet kur ir bet kada.
Integracija su bankininkystės sistema: FinTech įmonės gali tiesiogiai integruotis su bankininkystės sistema, leidžiančia klientams gauti paskolą tiesiai į jų banko sąskaitą be jokių papildomų veiksmų.

3. Privalumai ir trūkumai

Privalumai	Trūkumai
Greitas paskolos gavimas	Aukštos palūkanos
Lankstūs grąžinimo terminai	Galimas didesnis skolų kaupimasis
Mažiau biurokratijos dėl automatinių sistemų	Klientų duomenų saugumo klausimai
Galimybė pasirinkti optimaliausias sąlygas	Rizika dėl nepatikimų paskolų teikėjų

4. Iššūkiai greitųjų kreditų rinkoje

Nepaisant daugelio privalumų, FinTech taip pat kelia keletą iššūkių greitųjų kreditų rinkai:

Duomenų saugumas: Su vis didesniu duomenų kiekiu, kurį renka ir saugo FinTech įmonės, kyla klausimas apie klientų duomenų saugumą. Yra būtina užtikrinti, kad šie duomenys būtų saugiai laikomi ir nenaudojami netinkamais tikslais.
Reguliavimas: Kadangi FinTech sektorius yra gana naujas, daugelyje šalių nėra aiškių reguliavimo taisyklių. Tai gali sukelti neapibrėžtumą ir riziką tiek klientams, tiek paskolų teikėjams.
Konkurencija: Dėl FinTech augimo, greitųjų kreditų rinkoje atsiranda vis daugiau konkurentų, kurie siūlo panašias ar net geresnes sąlygas. Tai gali sukelti spaudimą mažinti palūkanas ir ieškoti naujų būdų pritraukti klientus.

5. Greitųjų kreditų inovacijos dėka FinTech

FinTech sektoriaus plėtra leidžia greitųjų kreditų teikėjams diegti naujas inovacijas, kurios padidina klientų patirtį:

Balsu valdomos paskolos: Kai kurios įmonės jau pradeda diegti balsu valdomas paskolų paraiškas, leidžiančias klientams užpildyti paraišką naudojant tik savo balsą.
Blokinės grandinės technologija: Ši technologija gali padėti užtikrinti duomenų saugumą ir skaidrumą, taip pat sumažinti sukčiavimo atvejus greitųjų kreditų rinkoje.
Augmented Reality (AR) paskolų konsultacijos: AR technologija gali leisti klientams gauti virtualias konsultacijas dėl paskolų, taip padidinant jų supratimą apie paskolos sąlygas ir reikalavimus.

6. Klientų elgsenos pokyčiai

Dėl FinTech plėtros klientų elgsena taip pat keičiasi:

Didėjantis pasitikėjimas elektroninėmis paskolomis: Daugelis klientų dabar labiau pasitiki elektroninėmis paskolomis nei tradicinėmis banko paskolomis dėl jų greičio ir patogumo.
Didėjantis informuotumas: FinTech įmonės dažnai teikia daugiau informacijos apie paskolos sąlygas, leidžiančias klientams priimti geriau informuotus sprendimus.
Individualizacija: Dėl dirbtinio intelekto ir duomenų analizės, greitųjų kreditų teikėjai gali siūlyti individualizuotas paskolos sąlygas, atitinkančias kiekvieno kliento poreikius.

7. Ateitis: ką laukia greitųjų kreditų rinka?

FinTech sektoriaus plėtra tikriausiai toliau keis greitųjų kreditų rinką:

Didesnė integracija su kitomis finansinėmis paslaugomis: Greitieji kreditai gali tapti integralia dalimi didesnių finansinių paslaugų ekosistemų, leidžiančias klientams gauti visapusišką finansinę patirtį.
Didesnė reguliavimo reikšmė: Dėl didėjančio FinTech sektoriaus dydžio ir reikšmės, tikėtina, kad vyriausybės ir reguliavimo institucijos imsis veiksmų užtikrinti vartotojų apsaugą.
Naujos technologijos: Naujos technologijos, tokios kaip kvantiniai kompiuteriai arba pažangus dirbtinis intelektas, gali atnešti dar daugiau inovacijų greitųjų kreditų rinkoje.

Išvada

FinTech revoliucija greitųjų kreditų rinkoje yra neišvengiama. Naujos technologijos, inovacijos ir klientų elgsenos pokyčiai reiškia, kad ši rinka turi nuolat prisitaikyti prie besikeičiančios aplinkos. Tačiau, nepaisant iššūkių, atrodo, kad greitųjų kreditų rinkos ateitis yra šviesi, o FinTech sektorius tęs savo augimą ir plėtrą.

Paskolų duomenų analizė: atvirų duomenų galios išnaudojimas

15 rugsėjo, 2023 By Dinaitas

Paskolos yra neatsiejama daugelio žmonių gyvenimo dalis. Nuo būsto pirkimo iki verslo plėtros ar net paprastų kasdienių pirkinių – paskolos padeda mums pasiekti finansinius tikslus. Tačiau kaip galime suprasti šią sudėtingą ir dažnai paslaptingą rinką? Atsakymas gali būti atviruose duomenyse.

Kas yra atviri duomenys?

Atviri duomenys yra informacija, kuri yra laisvai prieinama visiems naudoti, peržiūrėti ir dalintis. Šie duomenys gali būti prieinami viešajame sektoriuje, pavyzdžiui, valstybės institucijose, arba privačioje įmonėje, kuri nori dalintis savo duomenimis su visuomene.

Paskolų duomenų analizės svarba

Paskolų duomenų analizė yra esminė, norint suprasti, kaip veikia paskolų rinka. Ji leidžia mums atskleisti tendencijas, pavyzdžiui, kurie paskolų tipai yra populiariausi, kokie yra vidutiniai palūkanų normų dydžiai ar kokie yra tipiniai paskolų grąžinimo laikotarpiai. Be to, analizuojant duomenis, galime identifikuoti potencialias problemas, pavyzdžiui, per didelę skolų naštą tam tikrose gyventojų grupėse arba neadekvačias palūkanų normas tam tikriems paskolų tipams.

Kaip atviri duomenys gali padėti?

Atviri duomenys suteikia galimybę bet kam analizuoti ir interpretuoti duomenis. Tai reiškia, kad ne tik finansų ekspertai, bet ir paprasti piliečiai gali gauti įžvalgų apie paskolų rinką.

Pavyzdžiui, analizuojant atvirus duomenis apie paskolų suteikimą, galime pastebėti, kad tam tikruose regionuose ar tam tikroms gyventojų grupėms yra suteikiama daugiau paskolų nei kitoms. Tai gali rodyti, kad šiose srityse yra didesnė ekonominė veikla arba kad tam tikros gyventojų grupės turi didesnę prieigą prie finansavimo.

Be to, atviri duomenys gali padėti identifikuoti ne tik teigiamas, bet ir neigiamas tendencijas. Pavyzdžiui, jei pastebime, kad tam tikra gyventojų grupė turi ypač aukštą skolų lygį, tai gali reikšti, kad šiai grupei yra sunku grąžinti paskolas ir reikėtų ieškoti būdų, kaip padėti jiems.

Iššūkiai ir galimybės

Nors atvirų duomenų analizė gali suteikti daug vertingų įžvalgų, taip pat yra ir iššūkių. Vienas iš pagrindinių iššūkių yra duomenų kokybė. Ne visi atviri duomenys yra tikslūs, o kai kurie gali būti neteisingi ar pasenę. Todėl svarbu kritiškai vertinti duomenis ir naudoti tik patikimus šaltinius.

Be to, reikia turėti reikiamas žinias ir įgūdžius, kad galėtumėte tinkamai analizuoti duomenis. Tai reiškia, kad reikia mokėti naudoti duomenų analizės įrankius, suprasti statistiką ir turėti gebėjimą interpretuoti rezultatus.

Tačiau nepaisant šių iššūkių, atvirų duomenų analizė yra puiki galimybė gauti įžvalgų apie paskolų rinką. Ji leidžia mums geriau suprasti, kaip veikia rinka, kokie yra pagrindiniai veiksniai, veikiantys paskolų suteikimą, ir kaip galime padaryti paskolų procesą skaidresnį ir teisingesnį visiems.

Išvada

Atviri duomenys yra puikus įrankis, norint gauti įžvalgų apie paskolų rinką. Nors yra tam tikrų iššūkių, teisingai naudojant šiuos duomenis galime gauti vertingų įžvalgų, kurios padės mums geriau suprasti paskolų rinką ir priimti informuotus sprendimus.

Tarpusavio skolinimo platformos: jų privalumai ir trūkumai

1 liepos, 2021 By Dinaitas

Tarpusavio skolinimo platforma arba P2P platforma – tai dar viena, sparčiai populiarėjanti finansinė priemonė, kai tiesiogiai investuojama į privačių asmenų paskolas. P2P – angliško termino „Peer-to-peer“ trumpinys lietuviškai gali būti vadinamas jungtiniu finansavimu, sutelktiniu skolinimu arba tiesiog investavimu į paskolas. Pati platforma nėra kreditorius, nes paskolų neteikia. Platformos veikla – duomenų administravimas. Paskolas teikia investuotojai, todėl tokį skolinimą galima įvardinti kaip „žmonės-žmonėms“ .

Savo veikimo pobūdžiu P2P platformos panašios į obligacijas, rizika bei pelningumu – į dividendų už akcijas išmokas, o paprastumu – į nekilnojamojo turto valdymą.

Investavimo būdas ypač patrauklus, kai norima kuo greičiau gauti investicinę grąžą.

Investicijos prasideda vos nuo kelių eurų;
Investicinė grąža tokia pat kaip akcijų;
Investavimo procesas paprastas ir nereikalauja jokių ypatingų žinių;
Puiki priemonė diversifikuoti investicinį portfelį.

Nuo ko pradėti?

P2P investuotojas turi nuspręsti kokiam laiko tarpui ir į kokios rūšies paskolas investuos savo lėšas, nes investuoti pinigai per paskolos terminą yra nelikvidūs.

Investuoti galima pasinaudojant automatine sistema, kai programa parenka skolininką pagal konkrečius pageidaujamus kriterijus, arba rankiniu būdu, kai investuotojas pats perpranta skolinimo platformos veikimo būdą, pats nagrinėja pasiūlymus ir analizuoja paskolas.

Prieš investuojant į paskolas, reiktų pasidomėti, kiek laiko šia veikla užsiima jus dominanti platforma. Geriau, kai platforma jau turi kelerių metų veiklos istoriją. Pavyzdžiui, pirmoji P2P platforma „Zopa“ įkurta 2005 metais JK, o Lietuvoje pirmoji veiklą 2014 metais pradėjo „SAVY“.

Kai tai veikia?

Jei asmuo tarpusavio skolinimo platformos svetainėje registruojasi kaip paskolos gavėjas, tada

Pateikia paraišką vartojimo kreditui;
Tarpusavio skolinimo platformos operatorius įvertina paskolos riziką ir ją arba patvirtina ( arba ne) ir nustato palūkanų dydį;
Internetinėje svetainėje paskelbiama, kad galima investuoti į naują paskolą.

Jeigu asmuo registruojasi kaip investuotojas, tada

Pasirenka į kokias paskolas ketina investuoti; ir
Į paskolą arba kelias paskolas investuoja tam tikrą pinigų sumą arba sumas.

Skolininkas moka įmokas ir tokiu būdu grąžina skolą su palūkanomis, o tarpusavio skolinimo platforma pinigų srautus nukreipia į investuotojų sąskaitas.

Investuotojas gali elgtis dvejopai: arba laukti, kol bus grąžinta visa paskolas ar paskolos, arba gautas palūkanas reinvestuoti ir tokiu būdu uždirbti dar daugiau.

Privalumai ir trūkumai skolinantis iš tarpusavio skolinimo platformų

Tarpusavio skolinimasis patrauklus ir skolininkams, ir investuotojams:

Investuotojams pasiūloma, palyginus su kitomis investicijų rūšimis, daug didesnė investicinė grąža;
Taip pat galima investuoti mažas sumas, kai lėšos išskaidomos, tikimybė jas prarasti sumažėja;
Skolininkams daug paprasčiau gauti paskolą nei iš kitų finansinių institucijų, ypač, jei skolininko reitingas gana žemas arba norima imti paskolą neįprastam tikslui;
Taip pat paskola suteikiama daug greičiau nei banke, sąlygos palankesnės nei greitųjų kreditų bendrovėse, galima pasirinkti palankų grąžinimo laikotarpį;
Paprastai, dėl didesnės skolintojų konkurencijos ir mažesnių įstojimo mokesčių, P2P paskoloms taikomos mažesnės palūkanų normos.

Savaime aišku, yra ir trūkumų:

Kaip ir minėta aukščiau, dauguma besikreipiančių skolininkų turi žemus kredito reitingus, ir, tarkime, bankai jiems paskolų nesuteikia. Tad skolintojas turėtų įvertinti, kad sandoriui tenka visa skolininko mokumo rizika, jei skolininkas nevykdys savo įsipareigojimų, investuotojas patirs nuostolius – neteks dalies ar visų palūkanų, o blogiausiu atveju ir visos paskolintos pinigų sumos;
Tarpusavio skolinimo palūkanos nėra susietos su bazine palūkanų norma, ir yra fiksuojamos tik sutarties terminui, tai reiškia, pakilus bazinei palūkanų normai, paskolos pabrangsta, tačiau skolintojo palūkanos lieka tos pačios;
Ilgas investuotos sumos susigrąžinimo laikotarpis. Susigrąžinti įdarbintas lėšas bus galima tik po ilgo laiko arba (gerokai sumažinus kainą) pardavus antrinėje rinkoje;
Tarpusavio skolinimo platforma- verslas, kuris gali bankrutuoti;

Už investicijas gautos pajamos nėra aiškiai apibrėžtos ir gali sumažėti dėl ekonominės ar politinės sistemos pokyčių, pavyzdžiui, krizės.

Greitieji kreditai internetu

8 balandžio, 2020 By Dinaitas

Kaip pasiskolinti pinigų net neišėjus iš namų? Tiesiog paimkite į rankas išmanųjį įrenginį. Internete raskite Lietuvoje veiklą vykdančias greitųjų kreditų bendroves , perskaitykite jų reikalaujamas sąlygas ir spauskite mygtuką „gauti kreditą“.

Greitieji kreditai internetu – tai iš esmės tokia pat paskola kaip ir kitos vartojimo paskolos, tik tokią paskolą gauti dar paprasčiau ir patogiau, o skolinama sumą pasiekia kliento sąskaitą labai greitai. Tiesa, būtent dėl paslaugos suteikimo greičio kreditus internetu būtų galima suskirstyti į dvi kategorijas.

1. Kreditai išduodami per automatizuotą paraiškų peržiūros ir įvertinimo sistemą.

Užpildžius paraišką internetu sistema automatiškai tikrina visus parametrus ir kriterijus ir automatiniu būdu klientui atsiunčia atsakymą. Jei atsakymas teigiamas, į nurodytą kliento banko sąskaitą pervedama tam tikra numatyta pinigų suma. Tokio pobūdžio sistema dažniausiai naudojama išduodant nedidelės vertės paskolas. Paskola suteikiama labai greitai ir visa operacija netrunka nė valandos.

2. Paraišką paskolai gauti peržiūri ir įvertina kredito įmonės darbuotojas

Paraiškoje pateiktus duomenis peržiūri ir sprendimą dėl paskolos išdavimo priima įmonės darbuotojas. Įvertinami ne tik iš viešų duomenų saugyklų paimti duomenys, bet ir kliento užpildytos anketos klausimyno atsakymai. Atsakomybę prisiima ir sprendimą dėl paskolos suteikimo priima atsakingas kredito bendrovės darbuotojas. Tokio greitojo kredito suteikimas gali užtrukti ilgiau: nuo vienos valandos iki paros ir daugiau.

Pagrindinės kreditų bendrovių keliamos sąlygos

Greitieji kreditai suteikiami asmenims nuo 18 metų

Greitųjų kreditų bendrovės suteikia paskolas LR piliečiams ir užsieniečiams, turintiems leidimą gyventi LR teritorijoje nuo 18 ( kartais nuo 20) iki 70 metų amžiaus.

Pinigai pervedami į banko sąskaitą

Lėšos pervedamos į kliento banko sąskaitą. Kai kurios bendrovės pinigus perveda tik į tris didžiausius komercinius Lietuvos bankus.

Kreditai suteikiami tik tiems asmenims, kurie neturi pradelstų finansinių įsipareigojimų.

Visi aukščiau pateiktus duomenis galima patikrinti, nes jie laikomi viešose duomenų saugyklose.

Taip pat kreditoriai įvertina kliento mokumą – atsižvelgdami į oficialias gaunamas pajamas, darbo stažą, kitus finansinius įsipareigojimus, asmeninę kredito istoriją, šeimyninę padėtį ir kita.

Greitųjų kreditų internetu privalumai

Atsakymas per automatizuotą sistemą gaunamas per kelias minutes;
Pirma paskola gali būti suteikta nemokamai;
Minimalūs reikalavimai kliento atžvilgiu;
Galima pasiskolinti net kelis tūkstančius eurų;
Lankstus grąžinimo grafikas.

Greitųjų kreditų trūkumai

Bet kokiu atveju paskola yra finansinis įsipareigojimas, o laiku nesumokėjus įmokų skaičiuojami delspinigiai;
Didelės palūkanos
Skolinama sąlyginai nedidelė suma.

Ką reikia žinoti prieš skolinantis

Prieš pateikdami paraišką nuspręskite, kiek iš tiesų pinigų jums reikia, įvertinkite jau turimus finansinius įsipareigojimus ir atidžiai susipažinkite su paskolos sutarties sąlygomis.

Skolinkitės, jei turite skubiai sumokėti už pirkinį ir paslaugą ir esate įsitikinę, kad paskolintą sumą lengvai grąžinsite, pvz., už kelių dienų gausite atlyginimą.

Nesiskolinkite, jei norite padengti kitų finansinių įsipareigojimų įmokas; norite įsigyti finansinių galimybių neatitinkantį pirkinį ar paslaugą.

Susidūrę su finansiniais sunkumais nedelsdami kreipkitės į kreditorių ir kartu ieškokite protingo ir sėkmingo problemos sprendimo būdo.

Laiku negrąžinus kredito ar jo dalies, skaičiuojamos nustatyto dydžio palūkanos ir delspinigiai. O duomenys apie finansinius įsipareigojimus nevykdančius asmenis perduodami skolininkų registrui.

Saugokite asmens duomenis: saugokite asmens dokumentus, neperduokite savo asmeninių duomenų tretiesiems asmenims, o kilus įtarimui, kad neteisėtai naudojami jūsų asmens duomenys, kreipkitės į paskolą išdavusią kredito bendrovę.

Greitųjų kreditų rinkos pokyčiai

Per kelerius paskutiniuosius metus greitieji kreditai internetu tapo kitokie. Anksčiau buvo išduodamos tik nedidelės vertės smulkios paskolos ir grąžinti jas reikėjo per vieną mėnesį. Dabar internetu galima pildyti paraiškas visoms paskoloms, kurioms nereikia įkeisti turto.

Vidutinė smulkiosios paskolos vertė šiuo metu lygi 3 000 Eur, o grąžinimo terminas ištįso net iki 24 mėnesių.

Kreditai imami ne tik pritrūkus lėšų, bet tiesiog gyvenimo kokybės pagerinimui.

Kredito refinansavimas

24 kovo, 2020 By Dinaitas

Kredito refinansavimas – tai skolintojo paslauga, leidžianti imti naują paskolą, kuria bus galima padengti anksčiau priimtus finansinius įsipareigojimus. Dažniausiai refinansavimo paslaugą suteikia kita kredito įmonė ir tik retais atvejais ta pati, kurioje imta ankstesnė paskola.

Refinansavimas gali būti vykdomas turint vienokių ar kitokių tikslų, pavyzdžiui:

Siekiant pagerinti paskolos sąlygas ir padidinti turimos paskolos sumą,
Norint sutaupyti – tai yra sumažinti kasmėnesines įmokas,
Verta refinansuoti ir tuo atveju, kai pakinta kreditų išdavimo sąlygos ir naujai išduodamoms paskoloms skaičiuojamos mažesnės palūkanos.

Antra vertus, refinansavimas nėra labdara. Kredito bendrovei ar bankui apsimoka refinansuoti tik tas paskolas, kurios atitinka jų pačių keliamas sąlygas ( turima omenyje: terminas, pinigų sumos dydis, kliento patikimumas).

Visų pirma, kredito įmonė padengia visą kliento įsiskolinimą ir tada gauna pelną iš naujojo kliento mokamų palūkanų. Galimas daiktas, kad naujasis klientas taps nuolatiniu ir ateityje naudosis vienokiomis ar kitokiomis įmonės teikiamomis paslaugomis.

Į ką atkreipti dėmesį prieš refinansavimą?

Nesvarbu kokio tipo paskola bus refinansuojama, pirmiausiai reikia atkreipti dėmesį į:

Sutartyje nurodytas kredito palūkanas ir išmokų dydžius.

Paskaičiuoti, kokio dydžio suma jau sumokėta ir kiek liko sumokėti.

Sutarties nutraukimo mokesčius.

Paskolos sutartyje dažnai nurodomas sutarties nutraukimo ar perkėlimo mokestis, jei jis didesnis nei refinansavimo ar mažesnių palūkanų dėka sutaupyta suma, net neverta pradėti perkreditavimo proceso.

Naujos sutarties sąlygas.

Naujosios sutarties sąlygos turi būti jums palankios, tai yra geresnės ir leidžiančios sutaupyti.

Refinansavimą siūlančios įstaigos

Peržvelkite kelių bendrovių pasiūlymus. Šiuo metu refinansavimo pasiūla beveik tokia pat populiari kaip ir paskolų suteikimas.

Verta paminėti, jog egzistuoja kredito įmonių savitarpio bendradarbiavimo kodeksas, tai yra, negalima vos pasirašius paskolos sutartį su viena bendrove kitą dieną eiti į kitą ir prašyti refinansavimo, turi praeiti tam tikras numatytas laikotarpis.

Refinansavimo paslauga nebus teikiama, jei neužilgo trukus baigiasi paskolos sutartyje numatytas grąžinimo terminas. Taip pat yra numatyta mažiausia ir didžiausia paskolos suma, kurią galima refinansuoti.

Įmokų dydis

Radę priimtiną pasiūlymą paskaičiuokite, koks bus mokėtinų įmokų dydis Nepamirškite įvertinti ir papildomų, pavyzdžiui, draudimo mokesčių.

Papildomos išlaidos

Gali būti, kad taikant refinansavimo paslaugą naujosios įmokos bus didesnės nei nurodoma reklamoje ar kreditoriaus svetainėje.

Taip pat reikia nepamiršti, kad nutarus refinansuoti, tarkim, būsto paskolą teks patirti papildomų išlaidų:

Naujai įvertinti turtą,
Mokėti už notaro paslaugas,
Mokėti draudimą.

Refinasuoti ar ne?

Galima refinansuoti kelias paskolas vienu metu – konsoliduoti, tai yra sutelkti į vieną net keliose skirtingose kredito įmonėse paimtas paskolas ir jas refinansuoti.
Jei norite refinansuoti būsto paskolą, pasidomėkite galbūt kredito davėjas sutiks sumažinti įmokas, tai bus daug lengvesnis ir paprastesnis kelias nei paskolos refinansavimas.

Paskola. Kaip išvengti galvos skausmo?

21 kovo, 2020 By Dinaitas

Kreditas – patogi finansinė priemonė, ypač jei ja naudojamasi protingai. Nusprendėte pasiimti paskolą? Žinokite, turėsite elgtis atsakingai ir drausmingai. O visų pirma teks išsirinkti patį priimtiniausią pasiūlymą, nes paskolas siūlančių bendrovių yra daug.

Įvertinkite savo finansines galimybes

Prieš imdami paskolą giliai įkvėpkite ir dar kartą savęs paklauskite:

Ar ši paskola tikrai reikalinga,
Ar galėtumėte išsiversti be skolintų pinigų,
Kaip ir kokiu būdu grąžinsite pasiskolintas lėšas.

Nepasikliaukite vien tuo, kad turite nuolatines pajamas. Įvertinkite, kad aplinkybės gali pakisti jūsų nenaudai. Darbo vietos praradimas, liga ar ekonominė krizė gali sugriauti net kruopščiausiai parengtą planą.

Eksperto patarimas: paskolos grąžinimo įmokos dydis neturėtų būti didesnis nei 35 procentus nuo nuolatinių pajamų atitinkanti suma.

Paskolą teikiančios bendrovės paieška

Nesusižavėkite gražia reklama ar girdėtu pavadinimu – paskolą paraiškai gauti galite pateikti net kelioms bendrovėms, o išsirinksite tą, kuri pasiūlys priimtiniausią variantą.

Palyginkite kelių įmonių paskolos suteikimo sąlygas ir paslaugos mokesčius. Pasidomėkite akcijomis ir specialiais pasiūlymais.

Eksperto patarimas: peržvelkite kokius atsiliepimus rašo jus sudominusios įstaigos klientai.

Skolininko teisės

Ne vienas iš mūsų esame girdėję graudžių istorijų, kaip vieną ar kitą nelaimėlį užgriuvo nepakeliama skolų našta ir didžiulės palūkanos. Apsidrauskite. Paskolas imkite tik iš recenziją turinčių bendrovių, kurių veikla ir palūkanų dydis reguliuojamas valstybės įstatymais.

Eksperto patarimas: ištikus finansiniams sunkumams nevenkite kontakto su kreditoriais, kartu bandykite rasti išeitį iš susidariusios padėties. Galimas daiktas, jums bus pasiūlyta koreguoti išmokų grafiką arba paskolos įsiskolinusiems asmenims.

Sutarties pasirašymas

Sutartį skaitant sugaištas laikas ateityje gali net labai atsipirkti. Laiku pro akis nepraslydusios sutarties sąlygos padės sutaupyti ne tik pinigus, bet ir nervus.

Atidžiai perskaitykite paskolos suteikimo ir grąžinimo sąlygas. Atkreipkite dėmesį, kokio dydžio yra numatyti delspinigiai arba baudos, jei bus nesilaikoma išmokų mokėjimo grafiko. Išnagrinėkite, kokios papildomo draudimo sąlygos. Jei ko nors nesupratote, klauskite. Taip pat galite pasitarti su teisininku. Pasirašykite sutartį tik tada, kai visos nurodytos sąlygos jums yra aiškios ir suprantamos.

Eksperto patarimas: tam tikromis sąlygomis galima atsisakyti paskolos draudimo, tačiau bus paskaičiuotos didesnės palūkanos. Verta palyginti abu variantus: su draudimu ir be jo.

Laiku mokėkite įmokas

Įmokos dieną galite pasižymėti išmaniajame telefone ir nustatyti priminimą Jei mokate patys ir yra galimybė, sumokėkite keliomis dienomis anksčiau. Taip pat internetinio banko paskyroje galite nustatyti automatinį mokėjimą.

Eksperto patarimas: neatidėliokite įmokų mokėjimo paskutinei minutei.

Paskutinė įmoka

Sumokėję paskutinę įmoką dar neskubėkite atsipūsti. Pasitikrinkite, ar tikrai sutartis dėl paskolos nutraukta. Pasitikrinkite savo kredito istoriją Creditinfo Lietuva svetainėje.

Eksperto patarimas: patikrinkite savo internetinio banko nustatymus, ar sustabdytas automatinis pinigų į skolintojo sąskaitą mokėjimas.

Kredito istorija

17 kovo, 2020 By Dinaitas

Bankas, rodos, visai netikėtai atsisakė patvirtinti paskolos paraišką, o darbdavys kažkodėl pakeitė nuomonę ir naująjį darbą matysite kaip savo ausis? Kas kiša koją? Gali būti, kad sėkmei nusišypsoti trukdo jūsų kredito istorija. Šįkart nuodugniai išsiaiškinsime, kas tai per paukštis ir su kuo ji valgoma.

Kartas nuo karto pasitikrinti savo kredito istoriją verta net ir tada, kai visu šimtu procentų esate įsitikinę, kad viskas tvarkoje.

Kredito istorija – tai informacija apie mūsų finansinius įsipareigojimus. Joje matyti į kokius bankus, kredito įmones buvo kreiptasi, kokio dydžio ir kada sumos buvo pasiskolintos. Laiku buvo mokamos išmokos , ar ne. Taip pat matyti, ar asmuo laidavo dėl kito asmens paskolos. Užfiksuotos kreditorių (bankų, lizingo, telekomunikacijų ir kt. įmonių) atliktos užklausos. Kredito istorijoje pateikiama informacija ir apie dalyvavimą verslo subjektų valdyme.

Asmens kredito istorijos duomenis Lietuvoje kaupia ir administruoja tik kreditų biuras „Creditinfo Lietuva“. Tam tikromis sąlygomis Lietuvos gyventojai nemokamai gali sužinoti 1 metų pradelstų skolų istoriją, esamus įsiskolinimus ir kokios įmonės domėjosi asmens kredito istorija per pastaruosius dvejus metus. Norint tai sužinoti galima prisijungti prie asmeninės kredito istorijos Manocreditinfo.lt sistemoje.

Kredito istorija

Kredito istoriją sudaro:

Asmeninis kredito reitingas

Šiuo rodikliu įvertinama daugiau nei 90 dienų vėlavimo tikimybė atsiskaitant su paslaugų tiekėju. Reitingo dydis priklauso nuo kredito istorijos; aktyvumo kredito rinkoje; verslo sąsajų.

Finansiniai įsipareigojimai

Sutartyje su finansų įstaiga privaloma sumokėti pinigų suma, tarkime, įmoka už kreditą.

Įsiskolinimai ir mokėjimų istorija

Įsiskolinimai – bankui ir kredito unijoms, lizingui, telekomunikacijų, elektros skirstymo įmonėms ir kt. pradelsti mokėjimai. Į sistemą įvedami mokėjimai, kai sumokėti buvo pradelsta daugiau nei 30 dienų.

Mokėjimų istorija – Informacija apie anksčiau pradelstus, bet jau padengtus mokėjimus.

Domėjimasis asmens duomenimis

Kreditorių, kurie domėjosi asmens mokumo duomenimis, atliktos užklausos.

Asmens sąsajos su verslo subjektais

Informacija apie dalyvavimą verslo subjektų valdyme. Pateikiami paskutiniųjų dvejų metų duomenys.

Kam įdomi asmens kredito istorija

Asmens kredito istorija gali pasidomėti:

Bankai, lizingo, vartojimo kredito įmonės

Pateikus paskolos paraišką bet kuriai iš šių įmonių bus patikrinta asmens kredito istorija. Jei kredito istorija atspindi asmens negebėjimą susidoroti su finansiniais įsipareigojimais, paraiška gali būti atmesta.

Draudimo bendrovės

Pastebėto, jog egzistuoja ryšys tarp to, kaip žmogus moka kredito įmokas ir kaip elgiasi už vairo. Vairuotojai, kurie nuolat vėluoja ir ilgai delsia sumokėti įmokas, paprastai dažniau nei kiti patenka į avarijas, o jų draudėjai patiria finansinius nuostolius. Taigi ir draudimo bendrovės prieš pasirašydamos sutartį yra suinteresuotos pasidomėti draudžiamo asmens kredito istorija.

Automobilių nuomos bendrovės

Prieš išnuomodama automobilį įmonė gali pasidomėti asmens kredito istorija. Jei asmuo turi negražintų ir dideles sumas siekiančių įsiskolinimų, įmonė nerizikuoja sudaryti sutartį.

Darbdaviai

Tokia patikra gali būti atlikta, jei asmuo kandidatuoja į darbo vietą valstybės sektoriuje, banke ar stambioje įmonėje. Neatsakingai mokantis įmokas ar turintis daugybę skolų žmogus neatrodo būsiąs pareigingas ir atsakingas darbuotojas. Ir atvirkščiai, tvarkingai ir išmintingai su finansiniais įsipareigojimais susidorojantis asmuo gebės susitvarkyti ir su sudėtingomis pareigomis įmonėje.

Kodėl verta pasidomėti savo kredito istorija?

Niekada nesidomėjote savo kredito istorija ir manote, kad ji įdomi tik bankui?

Kredito istorija parodys, ar bus patvirtinta paraiška paskolai gauti. Taip pat suvoksite, kodėl prašymas buvo atmestas;
Jei pametėte asmens dokumentus, kredito istorija padės patikrinti, ar nebuvo pasinaudota asmeniniais duomenimis ir prisiimta finansinių įsipareigojimų jūsų vardu;

Galėsite patikrinti ir įsitikinti, ar nėra praleistų (pamirštų) sumokėti įmokų dėl kurių skaičiuojami delspinigiai.

Nuosavo verslo kūrimo strategija

16 kovo, 2020 By Dinaitas

Nusprendėte, kad norite pradėti nuosavą verslą, tačiau nieko konkretaus, išskyrus norą neturite. Nuo ko reikia pradėti, kad svajonė taptų realybe?

Įmonės sukūrimo strategija – tai nuoseklus planavimas, kuriame konkrečiai atsakoma į šiuos klausimus:

Ką ketinama daryti, sukurti, kokio pobūdžio bus verslas?
Kaip atrodys tikslinė produkto vartotojų grupė?
Kokią išskirtinę naudą gaus produkto vartotojai?
Kas lems išskirtinumą lyginant su konkurentais? Kuo ypatingas bus produktas ar paslauga?
Ar galima numatyti verslo plėtros algoritmą? Ar galima numanyti, kokios galimybės ir kokios grėsmės galėtų iškilti? Kokių veiksmų būtų imamasi tokiu atveju?
Kokių rezultatų ir per kokį laiko tarpą tikimasi sulaukti?

Rinkos analizė

Dar nepradėjus verslo reikia ištirti, kokia jūsų sumanyto užmojo padėtis rinkoje. Kokia šiuo metu planuojamo parduoti produkto paklausa ir pasiūla?

jei prekė ar paslauga paklausi ir vartotojų poreikis auga – rizikuoti apsimoka.
antra vertus, jei tokių pasiūlymų netrūksta ir pasiūla kasdien didėja,teks atlaikyti didžiulę konkurenciją ir pelną gauti gali būti sudėtinga.

Tikslinės vartotojų grupės atstovo paveikslas

Produktą įsigyti ir vartoti gali daug kas, tačiau iš visų potencialių pirkėjų minios reikia išskirti tikslinę jūsų produkto vartotojų grupę ir orientuotis reikia būtent į jos atstovų poreikius. Jūsų taikinyje visų pirmiausia turi atsidurti tie asmenys, kurių netenkina šiandieninė pasiūla.

Atsakykite sau, kokius tokio vartotojo poreikius galėtumėte patenkinti ir įvertinkite būsimo kliento asmenines savybes:

ką toks asmuo galvoja,
kokiose prekybos vietose perka, tai yra, koks jo charakteris ir būdinga elgsena.

Pavyzdžiui, saldumynus mėgsta praktiškai beveik visi žmonės – ir vaikai, ir suaugę. Iš jų beveik 40 procentų yra jauni ir vidutinio amžiaus asmenys, kurie naudojasi internetu ir perka nuotoliniu būdu.

Iš šių pirkėjų išskirkime dar vieną atskirą grupę. Tai originalūs, mėgstantys išsiskirti žmonės, o ir dovanas kitiems jie linkę teikti neįprastas. Potencialių internetinių pirkėjų grupėje tokių asmenų galėtų būti apie 20 procentų, būtent šie žmonės ir turėtų nupirkti jūsų originalų produktą.

Unikalus pasiūlymas

Tam, kad išsiskirtumėte iš kitų konkurentų tarpo ir pritrauktumėte būsimus pirkėjus suformuokite ir pateikite išskirtinį pasiūlymą, kuriame būtų įtikinamai teigiama, kad būtent jūs patenkinsite tikslinės vartotojų grupės poreikius.

Pagalvokite, kokiu būdu pristatysite produktą:

pasiūlymą gali pateikti tiekėjai,
verslo partneriai.

Įvertinkite verslo plėtros galimybes

Remdamiesi SWOT analize įvertinkite stipriąsias ir silpnąsias savo verslo puses. Šis metodas padės įvertinti ir išorines (rinkos) galimybes ir potencialias grėsmes.

Šis metodas padės įvertinti net tik savo, bet ir konkurentų padėtį bei rinką apskritai.

Reklama

Pasidomėkite, kaip ir kur save pristato konkurentai, kiek lėšų jie skiria produkto reklamai. Jei jūsų tikslinė vartotojų grupė yra internetu perkantys asmenys, be abejo, reklama internetinėje erdvėje būtina, be abejo, reklamuoti jūsų gaminį gali ir verslo partneriai.

Tikslas

Būkite drąsūs, bet nepameskite galvos ir mąstykite blaiviai. Verslo plane įrašykite konkrečius lūkesčius, kokia bus tikėtina

pardavimo apimtis,
klientų skaičius,
kokio dydžio teritoriją ketinate aptarnauti.

Iškelkite kartelę ir keliaukite maksimalių pasiekimų link.

Ką daryti, kad paskola būsto remontui netaptų našta?

2 kovo, 2020 By Dinaitas

Noras atsinaujinti savo namus – elementarus ir sveikintinas poreikis. Tačiau, kartais, siekdami įgyvendinti šį poreikį, susiduriame su finansiniais sunkumais. O tam, kad iš jų išsikapstytume ir galėtume svajonę paversti realybe, esame priversti paimti paskolą. Kartais net kelias. Laimei, yra būdas palengvinti turimus finansinius įsipareigojimus (ypač, jeigu esate jų susaistytas net su keliomis paskolas teikiančiomis įmonėmis). Kalbame apie paskolų refinansavimą.

Paskolų refinansavimas – galimybė sumažinti vienai ar kelioms paskolų įmonėms mokamas palūkanas, pratęsti paskolos grąžinimo terminą ir kitais būdais sušvelninti turimus įsipareigojimus, perkeliant savo paskolą(-as) naujam kreditoriui. Refinansuodami savo paskolas(-ą), Jūs, daugeliu atvejų, džiaugsitės mažesnėmis mėnesio įmokomis.

Paskolų refinansavimas: būdas neįklimpti į skolas

Taip yra todėl, kad naujasis kreditorius padengs Jūsų turimus įsipareigojimus kitai įmonei(-ėms) ir suteiks naują paskolą palankesnėmis sąlygomis. Na, o sutaupytus pinigus galėsite skirti tolesniam būsto remontui. Žinoti, kad yra tokia paslauga, kaip paskolų refinansavimas, verta netgi tada, jeigu dar tik planuojate imti paskolą būsto remontui ir, kol kas, Jūsų finansinė padėtis pakankamai pastovi.

Taip kalbėdami, turime omenyje nenumatytas aplinkybes, kurios nėra pavaldžios Jūsų valiai. Juk paskola būsto remontui – ilgalaikis ir ženklus finansinis įsipareigojimas, kurį gali tekti mokėti kelis metus. O, per šį laikotarpį gali pakisti ne tik Jūsų finansinė padėtis, bet ir šalies ekonominė situacija. Tuomet gali pasirodyti, kad kitas kreditorius siūlo paskolas palankesnėmis sąlygomis, negu tos, kurios saisto Jus su Jūsų pasirinktąja įmone.

Taigi, tokia, daugelio Lietuvoje veikiančių kreditorių teikiama paslauga gali tapti puikia išeitimi, padėsiančia neįklimpti į skolas. Apskritai, prieš imant paskolą būsto remontui, reikėtų išanalizuoti skirtingų kreditorių siūlomas sąlygas ir prisiimti šį įsipareigojimą, tik išstudijavus skirtingų finansinių paslaugų teikėjų pasiūlymus. Daugiau apie tai, kaip nesuklysti, imant paskolą būsto atnaujinimui, skaitykite straipsnyje: Paskola būsto atnaujinimui.

Kodėl verta rinktis paskolos būsto atnaujinimui refinansavimą?

Paskola būsto atnaujinimui – dar vienas papildomas finansinis rūpestis, kurių tikrai netrūksta, remontuojant namus. Buitinių ir statybinių prekių parduotuvių aptuštintos kišenės gali pasipildyti, pasirinkus refinansavimo paslaugą. Ji turi dar kelis privalumus, apie kuriuos nespėjome pakalbėti. Tad, kokie gi jie?

Visų pirma, tai galimybė pasididinti turimą paskolą, tuo pačiu, mokant mažesnes palūkanas, nei iki tol. Antra, kelis mažesnius kreditus galite sujungti į vieną. Tai naudinga, nes tokiu būdu, mokant už vieną paskolą, o ne už kelias, sumažės aptarnavimo kaštai. O jeigu jau teko susidurti su antstoliais, pinigai susitaupys ir dėl sumažėjusio mokesčio už jų paslaugas. Trečia, Jūs nebefigūruosite pradelstų paskolų sąrašuose. Ketvirta, Jums nebesiskaičiuos delspinigiai.

Tad, akivaizdu, kad egzistuoja išeitis ne tik tiems klientams, kurie moka pernelyg dideles palūkanas, kurios neatitinka dabartinės šalies ekonomikos situacijos, bet ir tiems asmenims, kuriuos smaugia net kelių kreditorių paskolų palūkanos, jų aptarnavimo kaštai ar kiti nemalonūs įsipareigojimai. Refinansavus paskolą(-as), galima lengviau atsikvėpti ir visas jėgas skirti būsto atnaujinimui.

Finansai – ne vienintelis rūpestis

Buto ar namo remontas – brangus malonumas. Tad, prieš pradedant remonto darbus, reikėtų viską tiksliai susiplanuoti: ne tik iš finansinės, bet ir iš praktinės pusės. Tai, visų pirma, laiko, kurį galėsite skirti remontui, sąnaudos. Jeigu Jūsų laikas, skirtas namų atnaujinimui, ribotas (tarkime norite viską suspėti per atostogas), gali tekti samdyti pagalbininkus. Tai kainuoja. Taip pat pagalbos gali prireikti trūkstant įgūdžių, tad, visa tai reikėtų apmąstyti iš anksto. Tinkamas pasiruošimas garantuoja sėkmę.

Paskola būsto atnaujinimui

1 kovo, 2020 By Dinaitas

Turbūt visi žinome, kiek laimės gali suteikti atnaujintas būstas. Nesvarbu, ar nuspręsite tik pakeisti baldus, ar norėsite atlikti kapitalinį remontą. Tiek vienu, tiek kitu atveju yra sunku tiksliai numatyti visas Jūsų laukiančias išlaidas. Net jeigu būsto atnaujinimui samdysite profesionalą, paruošiantį remonto sąmatą, vis vien gali iškilti nenumatytų išlaidų.

Štai kodėl apsimoka iš pradžių paimti paskolą ir tik po to pradėti būsto atnaujinimo darbus. Ieškodami palankiausio varianto, susipažinkite su kuo daugiau skirtingų kredito įmonių ir jų siūlomomis paskolų teikimo sąlygomis. Atminkite, kad paskolos paėmimas susijęs su tam tikrais finansiniais apribojimais ir yra susijęs su nemaža rizika. Plačiau apie tai skaitykite straipsnyje: Ką daryti, kad paskola būsto remontui netaptų našta?

Prieš skolindamiesi, surinkite kuo daugiau informacijos

Kai išsirinksite vieną konkretų finansinės paramos teikėją, būkite labai atidūs skaitydami paskolos gavimo sutartį. Be abejo, be būtinybės atidžiai susipažinti su paskolos teikimo sąlygomis, ne ką mažiau svarbus ir Jūsų gebėjimas kas mėnesį mokėti fiksuotas įmokas ir grąžinti paskolą laiku. Žinoma, kai kurios kredito įmonės leidžia vieną kartą atidėti paskolos grąžinimo terminą be papildomų mokesčių, bet tuo, ar tokia galimybė sudaroma, turite pasidomėti dar prieš imdami paskolą.

Viena iš galimybių pasiskolinti būsto atnaujinimui – Ferratum paskola. Žinoma, svarbu susipažinti su kuo daugiau greitąsias paskolas teikiančių įmonių, dėl aukščiau minėtų aspektų. Kuo daugiau informacijos turėsite, tuo lengviau bus žengti svarbų finansinį žingsnį. Šio žingsnio kaina labai priklausys ne tik nuo medžiagų, skirtų remontui, vertės, bet ir nuo to, ar samdysite šiam darbui atlikti statybininkus ar dizainerius. Šis kelias, norint atnaujinti namus – be abejo, lengvesnis ir greitesnis, tačiau kur kas brangesnis. Bet…

…Pigiau – ne visada reiškia geriau

Šiame informacijos amžiuje internete galima rasti daugybę patarimų, kaip savo rankomis atlikti vienus ar kitus remonto darbus. Pasirinkę šį kelią, žinoma, sutaupysite bent jau tiek, kiek kainuoja profesionalų darbas. Tačiau kyla klausimas, ar esate pakankamai kvalifikuotas, kad atliktumėte viską be meistrų pagalbos? Jeigu ne, geriau nerizikuoti vien ekonominiais sumetimais. Nes gali pasitvirtinti liaudies išmintis, kad taupumas tik atneš papildomų išlaidų.

Taip pat neverta taupyti statybinių ar apdailos medžiagų sąskaita. Pigus remontas ne būtinai reiškia kokybišką remontą. Tiksliau tariant, mažos investicijos į remontuojamą būstą beveik niekada nereiškia, kad Jūsų siekis sutaupyti pasitvirtins. Taip yra dėl paprastos, bet dažnai pasitvirtinančios taisyklės, kad kokybė atitinka kainą.

Ką daryti, jeigu norite pasiskolinti didelę sumą būsto atnaujinimui?

Susidarius tokiai situacijai, reikia gerai apmąstyti, kur imti paskolą, juk tiesiog būtina būti užtikrintiems, kad sutartį, paskolos gavimui pasirašysite su patikima organizacija. Geriausia tokiais atvejais pasikliauti ilgą patirtį turinčiomis ir atsakingomis paskolų įmonėmis. Kita išeitis – skolintis iš banko.

Tokiu atveju, Jums teks pasirūpinti nemažu kiekiu dokumentų, o kai kuriais atvejais, tam, kad gautumėte paskolą, gali tekti įkeisti nekilnojamąjį turtą, kurio remontui imate paskolą. Ši išeitis nėra viliojanti, bet ji beveik 100 procentų garantuoja, kad gausite paskolą, nes bankai turto įkeitimą laiko patikima paskolos grąžinimo garantija.

Išvados

Svarbiausia Jūsų užduotis, siekiant gauti paskolą būsto atnaujinimui – surinkti kuo daugiau informacijos apie šios finansinės paslaugos teikėjus, juos palyginti ir priimti palankiausią sprendimą. Atsakingai įvertinkite savo galimybes grąžinti paskolą laiku bei atitinkamomis mėnesinėmis įmokomis. Atsižvelgę į šiuos ir kitus, straipsnyje išvardintus, aspektus, ir įdėję daug nuoširdaus darbo, greitai džiaugsitės naujai suspindėjusiu būstu. Tad maišykite dažus ir – pirmyn!